楊夢成

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「你很難想象，現在貸款超市，也有上萬家」，某貸款超市的負責人鄭明遠稱，現在也到了一個「人人都做貸款超市的時代」。

App、微信公眾號、甚至一個H5頁面，都能成為貸款超市。

這開始變成一項毫無門檻的暴利生意：一個三人的小團隊，靠著搬運一些「擼口子」的消息，積攢用戶后便做貸款超市，每月利潤200多萬。

上萬家貸款超市，正在上演現金貸平台的收割之戰。

01暴利生意

2016年下半年，現金貸火熱爆發。

而行業獲客成本，也在水漲船高，從幾十元，漲到了200多元。

部分行業敏銳者突然察覺，與其辛苦挖礦、承擔風險，不如「送水」。

於是，吸附在現金貸行業之上的貸款超市，開始了裂變式爆炸。

所謂貸款超市，就是貸款產品聚合的平台，像超市可以採購各種商品一樣，在這裡，可以挑選貸款產品。

「流量買賣，永遠是一樁好生意」，某貸款超市負責人鄭明遠稱。

這門流量生意，利潤和現金貸一樣，引人側目。

近日，融360向美國證券交易委員會遞交IPO招股書。實際上，融360的核心賺錢業務，就是「貸款超市」。

2012年就上線貸款超市服務的融360，無疑成為貸款超市的領頭羊，並成為這波現金貸浪潮最大贏家。

頭部的貸款超市，發展速度極為驚人。好貸網在2016年初，推出小額貸款閃貸，目前每天幾萬新增註冊用戶。

借點錢是融之家貸款超市產品，據官網資料顯示，借點錢APP累計註冊用戶800萬人，累計完成貸款申請2000億元。

而融360的招股書急用錢怎麼辦顯示：2016年月活3480萬，2017年上半年月活6360萬。

「每個月都是翻倍增長」，某頭部貸款超市負責人稱，「感覺不是人推動業務，而是業務推動人在跑」。

目前，排名前10的貸款超市，「每月利潤都是數千萬」，鄭明遠稱，他們正在成為現金貸時代的最大利潤收割者。

紐約市長白思豪(Bill de Blasio)15日宣布「紐約住房2.0」(Housing New York 2.0)計畫，將上任伊始提出的十年計畫進行更新，把原定的20萬套平價屋升級為更加雄心勃勃的30萬套。新計畫除了進一步投入預算資金外，還將資助讓貴族化嚴重地區的非營利機構購買租金穩定公寓單元，推動與支持建設小戶型住宅樓，並將最大限度在市府擁有的空地上蓋起平價屋。

白思豪在2014年上任伊始，便提出雄心勃勃的「紐約住房」十年計畫，定下在十年內新增20萬套平價屋單元的目標。近四年過去，該計畫進展良好，白思豪15日指出，以目前速度，將有望提前兩年、即2022年就完成20萬套平價屋單元的目標，因此將計畫升級，推出「紐約住房2.0」計畫，重訂在2026年前新增平價屋單元至30萬套計畫。

此計畫若要實現，在現有預算上將需每年再加1億5000萬元投資。白思豪信心滿滿指出，能通過政府預算和私募資金來獲得這筆新增投資。根據目前的「紐約住房」計畫，提供給年收入在2萬5000元以下家庭的平價屋已新增三倍，為此類平價屋建設及保護的撥款則已翻番。

而「紐約住房2.0」新計畫還將提出諸多新舉措。新計畫把老人屋作為一大重點，將把空閒的公共空間用作老人屋建設，市府擁有的空地或目前僅用作停車場的地皮，也將被最大限度開發、建起平價屋。新計畫同時指出，將在社區建起貴族化的「防火墻」，撥款給貴族化迅速社區內的非營利組織，用以購買租金穩定公寓單元，避免被私人房東市場化以更多營利。

此外，該計畫還欲提供資金支持，給予共有公寓(Condo)及合作公寓(Co-op)首次買家以貸款支持。同時，新計畫還指出，將投資研發新技術和新設計，擴大小戶型住宅樓的興建，開發原本被認為「地太小」而無法建住宅樓的市府所有地皮、空地，建設小戶型住宅樓以緩解住房危機。

人民對司法缺乏信賴，台大法律學院校友會31日舉行「改革司法、點亮台灣」座談會，邀來法官陳美彤、張瑜鳳、檢察官林達與律師傅祖聲一同為司法把脈，聚焦於溫度─改善辦案態度、深度─提升辦案品質、速度─促進辦案時程三大部份。

國立台灣大學法律學院校友會，31日舉辦「改善司法、點亮台灣」座談會，由台大法學院校友會公共事務委員會主委陳玲玉律師擔任主持人，邀來法官張瑜鳳、陳美彤、檢察官林達與律師傅祖聲一同參與座談。

陳玲玉：18年來要求司法改革聲浪從沒斷過

陳玲玉表示，人民對司法欠缺信賴，不是現在才開始，前總統李登輝18年前就召開過司改會議，但這18年來，要求司法改革聲浪從沒斷過，她認為在司法界任職最多的台大校友會責無旁貸。

國際通新竹民間信貸商法律事務所律師傅祖聲認為，司法要把人當好人看，不能因為有不良紀錄就當壞人看，甚至帶有酸言酸語。（顏麟宇攝）

10項期許 改善辦案態度、提升辦案品質

最後，與會5人與台大校友會理事長謝銘洋也發表10項期許，包含關於改善辦案態度部分，司法官應以同理心對待當事人；檢察官起訴應嚴守證據門檻、確保偵查不公開、對羈押搜索扣押等處分審慎為之。提升辦案品質部分，司法院應歸納整理判例選編，避免同類案件量刑有歧異；刑事庭法官不應行使檢察官職權、民事庭法官應適時公開心證；判決書應用通俗敘述方式；增加司法官輔助人力。促進辦案時程，要宣導民眾使用解決紛爭機制；司法官輪調應辦理交接，避免延遲辦案；檢察官應儘量微罪不舉。此外，司改應從全民法治教育、律師倫理、媒體自律著手。

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電動機車品牌 Gogoro9 月新車在台掛牌數近 5000 台，更連 3 月創台灣電動機車單月掛牌新高，市場都在關注，在成功引進四大國際重量級外資後，Gogoro 在台甚至到國際市場的發展前景為何？Gogoro 執行長陸學森樂觀看待後市並強調，除了潤泰集團總裁尹衍樑是非常重要的支持者，這次引進四大國際外資除了策略合作可期，主要因為來資金需求會越來越大，而這也象徵 Gogoro 將越來越成功。

Gogoro 今年前 3 季累計掛牌數達 2 萬 7315 台，在電動機車市場市占率高達 80%，在整體機車市場市占率也逾 3%，對於一個成立不久的品牌而言是相當亮眼的成績。

在台灣，除了不斷加速拓展換電站，Gogoro 預計在明年第 1 季前在六都增設服務中心以完整售後服務。

而在國際市場中，除了已經成功打入德國柏林、法國巴黎等大型城市，Gogoro 甫宣布透過最新入股的投資人日本住友集團合作，將陸續導入 gogoro 在各日本城市。

陸學森說，純賣電動車並不容易，因此，Gogoro 並非定位為電動機車廠，而是定位為科技公司，除了提供能源，還可分析電池放進換電站後的使用資訊，透過這樣的理念去設計產出電動車。

由於 Gogoro 主要專注在能源服務，與一般電動機車的銷售理念不同，反而「將電動車變得非常流行」，陸學森更強調，尤其 Gogoro 換電的理念較充電方式更受國際投資人認同，因此成功完成這次第三輪的募資 (增資 3 億美元)。

陸學森說，「目前充電系統已具備 AI 的學習能力，可藉由大數據自動學習」，接下來甚至還有 10 倍的科技可放在研發系統上面，新募得的資金將繼續用來發展相關項目，並延伸服務計畫、找到新的發展市場。

除了日本住友進駐後，並藉此關係成功將 gogoro 導入日本市場，陸學森指出，新股東淡馬錫以及法國 ENGIE 集團在東南亞皆有深厚布局，暗示除了日本，下一步可望進軍具備龐大商機的東協市場。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：

1.需附上清償證明，且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算？

最低應繳金額的計算，通常包括：

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題？

其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸？

民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念台南二胎房貸條件卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！

銀行借貸與民間借貸的區別？

銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別？

民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

還款能力

在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。9F26F58DF7BC43FF